「将来のために貯金もしたいし、保険も必要だから積み立て保険がいいかな?」
そう思っているあなた、ちょっと待ってください!🚨
積み立て保険は本当にあなたにとってお得な商品なのか?
実は、ほとんどの人にとって積み立て保険は必要ありません!
この記事では、
✅ 積み立て保険の仕組み
✅ なぜおすすめできないのか?
✅ 代わりに何をするべきか?
をわかりやすく解説します!💡
📌 積み立て保険とは?仕組みを簡単に解説!
まず、積み立て保険とは、**「貯金」と「保険」をセットにした金融商品」**のことです。
毎月保険料を支払いながら、一定の期間が過ぎると満期金や解約返戻金がもらえる仕組みです。
主に、以下の3種類があります。
① 養老保険 🏡
• 一定期間後に満期金がもらえる
• 途中で死亡すると、死亡保険金が支払われる
→ 生命保険+積み立て要素がある保険
② 個人年金保険 💰
• 老後資金を積み立てる目的で加入
• 保険会社が運用し、満期後に年金として受け取れる
→ 貯金しながら将来の年金を作る保険
③ 終身保険(積み立て型)⚰️
• 一生涯の保障が続く生命保険
• 解約すれば「解約返戻金」がもらえる
→ 保険に入りながら貯蓄もできる商品
❌ 積み立て保険が必要ない3つの理由!
積み立て保険は、一見「お得そう」ですが、実はデメリットが多いんです!💦
❌ ① 手数料が高すぎる!💸
積み立て保険では、あなたが支払ったお金の一部が「保険会社の手数料」に取られてしまいます!
つまり、同じ金額を投資や貯金に回した場合よりも、圧倒的に増えにくいのです。
例:毎月1万円を積み立てた場合
• 積み立て保険 → 手数料が差し引かれ、運用利回りは 0.5%〜1.5%程度
• 投資(積み立てNISA) → 平均利回り 4%〜7%
▶ 積み立て保険は手数料が高く、運用効率が悪い! 🚨
❌ ② 途中解約すると大損する!💀
積み立て保険は、契約期間の途中で解約すると、払ったお金が戻ってこない可能性が高いです!
💬 「お金が必要になったから解約しよう!」
→ 元本割れして、払ったお金よりも少なくなる…😨
例:10年間、毎月1万円(合計120万円)を積み立てた場合
• 5年で解約 → 戻ってくるのは50万円だけ!(70万円の損)
• 10年満期 → 125万円になるが、利回りはほぼゼロ…
▶ 途中解約すると大きく損をするリスクが高い! 🚨
❌ ③ 投資よりもお金が増えにくい!📉
積み立て保険の運用利回りは 1%未満 のことが多く、インフレに負ける可能性があります。
一方、投資(例えば積み立てNISA)なら 4〜7%のリターン が期待できます!
💡 100万円を20年間運用した場合
方法 年間利回り 20年後の金額
積み立て保険 1% 122万円
積み立てNISA(インデックス投資) 5% 265万円
▶ 積み立てNISAなら、お金が2倍以上に増える! 🚀
💡 じゃあ、どうすればいいの?積み立てNISAを活用しよう!
積み立て保険ではなく、**「積み立てNISA」**を活用することで、もっと効率よく資産を増やせます!
💰 積み立てNISAとは?
• 毎月コツコツ投資できる制度(年間40万円まで非課税)
• 運用益が非課税!(税金ゼロ!)
• 自分で自由に投資商品を選べる!(手数料が安い!)
✅ 積み立てNISAのメリット!
💡 ① 運用益が非課税!
→ 投資で得た利益に税金がかからないので、効率よくお金が増える!
💡 ② 途中で引き出せる!
→ 積み立て保険のような「解約時のペナルティ」がない!
💡 ③ 低コストで運用できる!
→ 手数料が格安なので、お金を増やしやすい!
🎯 まとめ:積み立て保険より積み立てNISAを選ぼう!
❌ 積み立て保険は…
• 手数料が高い!
• 途中解約すると大損する!
• 投資よりもお金が増えにくい!
✅ 積み立てNISAなら…
• 運用益が非課税でお得!
• いつでも引き出せて安心!
• 長期的にお金を増やせる!
💡 これからお金を増やしたいなら、「積み立て保険」ではなく、「積み立てNISA」がおすすめです!
ぜひ、正しい資産形成を始めてみましょう!💰✨
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