積み立て保険ってどうなの!?本当に必要なの?🤔💸

お金の基本

「将来のために貯金もしたいし、保険も必要だから積み立て保険がいいかな?」

そう思っているあなた、ちょっと待ってください!🚨

積み立て保険は本当にあなたにとってお得な商品なのか?

実は、ほとんどの人にとって積み立て保険は必要ありません!

この記事では、

✅ 積み立て保険の仕組み

✅ なぜおすすめできないのか?

✅ 代わりに何をするべきか?

をわかりやすく解説します!💡

📌 積み立て保険とは?仕組みを簡単に解説!

まず、積み立て保険とは、**「貯金」と「保険」をセットにした金融商品」**のことです。

毎月保険料を支払いながら、一定の期間が過ぎると満期金や解約返戻金がもらえる仕組みです。

主に、以下の3種類があります。

① 養老保険 🏡

• 一定期間後に満期金がもらえる

• 途中で死亡すると、死亡保険金が支払われる

→ 生命保険+積み立て要素がある保険

② 個人年金保険 💰

• 老後資金を積み立てる目的で加入

• 保険会社が運用し、満期後に年金として受け取れる

→ 貯金しながら将来の年金を作る保険

③ 終身保険(積み立て型)⚰️

• 一生涯の保障が続く生命保険

• 解約すれば「解約返戻金」がもらえる

→ 保険に入りながら貯蓄もできる商品

❌ 積み立て保険が必要ない3つの理由!

積み立て保険は、一見「お得そう」ですが、実はデメリットが多いんです!💦

❌ ① 手数料が高すぎる!💸

積み立て保険では、あなたが支払ったお金の一部が「保険会社の手数料」に取られてしまいます!

つまり、同じ金額を投資や貯金に回した場合よりも、圧倒的に増えにくいのです。

例:毎月1万円を積み立てた場合

• 積み立て保険 → 手数料が差し引かれ、運用利回りは 0.5%〜1.5%程度

• 投資(積み立てNISA) → 平均利回り 4%〜7%

▶ 積み立て保険は手数料が高く、運用効率が悪い! 🚨

❌ ② 途中解約すると大損する!💀

積み立て保険は、契約期間の途中で解約すると、払ったお金が戻ってこない可能性が高いです!

💬 「お金が必要になったから解約しよう!」

→ 元本割れして、払ったお金よりも少なくなる…😨

例:10年間、毎月1万円(合計120万円)を積み立てた場合

• 5年で解約 → 戻ってくるのは50万円だけ!(70万円の損)

• 10年満期 → 125万円になるが、利回りはほぼゼロ…

▶ 途中解約すると大きく損をするリスクが高い! 🚨

❌ ③ 投資よりもお金が増えにくい!📉

積み立て保険の運用利回りは 1%未満 のことが多く、インフレに負ける可能性があります。

一方、投資(例えば積み立てNISA)なら 4〜7%のリターン が期待できます!

💡 100万円を20年間運用した場合

方法 年間利回り 20年後の金額

積み立て保険 1% 122万円

積み立てNISA(インデックス投資) 5% 265万円

▶ 積み立てNISAなら、お金が2倍以上に増える! 🚀

💡 じゃあ、どうすればいいの?積み立てNISAを活用しよう!

積み立て保険ではなく、**「積み立てNISA」**を活用することで、もっと効率よく資産を増やせます!

💰 積み立てNISAとは?

• 毎月コツコツ投資できる制度(年間40万円まで非課税)

• 運用益が非課税!(税金ゼロ!)

• 自分で自由に投資商品を選べる!(手数料が安い!)

✅ 積み立てNISAのメリット!

💡 ① 運用益が非課税!

→ 投資で得た利益に税金がかからないので、効率よくお金が増える!

💡 ② 途中で引き出せる!

→ 積み立て保険のような「解約時のペナルティ」がない!

💡 ③ 低コストで運用できる!

→ 手数料が格安なので、お金を増やしやすい!

🎯 まとめ:積み立て保険より積み立てNISAを選ぼう!

❌ 積み立て保険は…

• 手数料が高い!

• 途中解約すると大損する!

• 投資よりもお金が増えにくい!

✅ 積み立てNISAなら…

• 運用益が非課税でお得!

• いつでも引き出せて安心!

• 長期的にお金を増やせる!

💡 これからお金を増やしたいなら、「積み立て保険」ではなく、「積み立てNISA」がおすすめです!

ぜひ、正しい資産形成を始めてみましょう!💰✨

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